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2020房贷利息怎么选?LPR利率对已有房贷的影响如何

2020-03-05 17:01 互联网

  经济导报记者 孙罗南

  房贷利率要正式开始切换的消息,牵动着房贷一族的心。

  自3月1日起,存量浮动利率贷款定价基准转换如期启动,这件事关系到去年10月份之前所有已购房的人,他们的贷款计算方式将发生变化。

  贷款要更换新的“锚点”,对于已经购房正在还贷的有房一族来说,影响几何?

  由浮动变加点

  3日,刘莉和她的银行个贷客户经理在电话中攀谈,“我那个房贷,固定利率合适还是LPR合适啊?这个LPR影响大吗?”

  刘莉在位于济南汉峪金谷的一家企业上班,去年夏天,他们夫妻俩奔走于各个售楼处之间,为在济南买房安家而忙碌。

  最终,刘莉在济南东部某楼盘购买了一套80多平方米的两居室新房,总价170余万元,家里人帮忙凑了凑钱付首付,贷款了100万元。

  “当时贷了100万商贷,期限30年,那时,首套房贷款利率是基准利率上浮10%,也就是5.39%(4.9%×1.1)的贷款利率,按等额本息方式还款,每个月要还5609.07元。”刘莉对经济导报记者说,这每个月的房贷,让他们夫妻俩的日子并不轻松,“压力真的不小。”

  刘莉是众多房贷族中的一员。对于购房者来说,以前买房时的贷款利率,均是像刘莉所说的在央行基准利率基础上上浮百分之多少或打几折。不过自去年10月8日以后,新的房贷利率参照标准,则改成了LPR。

  LPR近期是个热词,它是贷款市场报价利率。通俗地讲,LPR是一个更市场化的贷款利率基准,它每个月都浮动,房贷利率主要以5年期以上LPR为基准。

  自去年10月以来,房贷利率都是在LPR的基础上加点形成,加点数值是原合同最近的执行利率与2019年12月LPR的差值。

  去年年底,央行再次发布公告,对于10月8日之前的存量房贷,其基准利率也要切换为LPR,或者切换为固定利率,转换时间自2020年3月1日起,原则上于2020年8月31日前完成。

  转眼到了今年2月底,在看到有关LPR转换的新闻之后,刘莉连忙拨通了她办理贷款的那家银行个贷客户经理的电话。

  “我咨询了一下,基本明白了LPR切换是怎么回事。在转换时点,利率是保持不变的,也就是说,我原来的利率是5.39%,这次转换参考的是去年12月的LPR,当时的LPR是4.8%,所以我的新的房贷利率需要加59个基点(5.39%-4.8%)。”刘莉说,“这59的点差一旦确定,就保持不变了。以后我的贷款利率就是LPR+59个基点。”

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